10 consejos para recuperar más dinero en tu declaración anual

La diferencia entre un saldo a favor de $3,000 y uno de $30,000 casi nunca está en cuánto gastaste, sino en cómo lo hiciste: con qué pagaste, cómo pediste la factura y en qué orden llenaste tus topes. Estos son los diez hábitos que separan a quien recupera todo de quien deja dinero en la mesa.

1. Pide la factura en el momento, con el uso correcto

La factura que pides tres semanas después es la que se queda sin hacer. Pídela al pagar, con tu constancia de situación fiscal a la mano: tu nombre, código postal y régimen tienen que coincidir exactamente con los del SAT. Y revisa el uso de CFDI: D01 para médicos, D07 para seguros, D10 para colegiaturas. Una factura con "G03 Gastos en general" no aparece como deducción.

2. Paga con tarjeta o transferencia, siempre

Un descuento por pagar en efectivo puede salirte caro: los gastos médicos pagados en efectivo no se deducen, aunque tengas la factura. Paga desde una cuenta a tu nombre y el pago queda comprobado solo.

3. Llena primero lo que va por fuera del tope

El tope global (15% de tu ingreso o 5 UMA, lo que sea menor) se llena rápido con médicos, seguro e hipoteca. Las aportaciones voluntarias al retiro, las colegiaturas y los donativos tienen su propio límite y se suman aparte. Si ya llenaste el tope, ahí está tu siguiente peso deducible.

4. Haz tu aportación a la Afore antes del 31 de diciembre

Las aportaciones voluntarias o complementarias al retiro cuentan hasta el 10% de tu ingreso, y cada peso regresa a tu tasa: con un ingreso de $600,000, $10,000 en la Afore se vuelven unos $2,352 de saldo a favor. Solo cuentan las de largo plazo, y tienen que estar depositadas a más tardar el 31 de diciembre. Si las retiras antes de los 65 años, pagas el impuesto que te ahorraste.

5. Repártelo en pareja

Si tu pareja también declara, cada quien deduce lo que paga con su propia cuenta y factura a su propio RFC, y cada uno tiene su propio tope. Cuando uno de los dos ya llenó el suyo, que el otro pague y facture los gastos que siguen.

6. Tus hijos y tus papás también cuentan

Los gastos médicos y el seguro de tu pareja, tus hijos y tus papás, y las colegiaturas de tus hijos, son deducibles para ti, siempre que ellos no hayan ganado una UMA anual o más en el año ($42,794.64 en 2026). La factura va a tu RFC, aunque el paciente o el alumno sea otra persona.

7. Pide la colegiatura separada de todo lo demás

Solo la colegiatura es deducible: la inscripción, la reinscripción, los uniformes y las cuotas no. Pide que la escuela facture la colegiatura aparte, con el nombre y la CURP del alumno, el nivel y el RVOE de la escuela. Y recuerda que cuenta hasta el límite de cada nivel, de $12,900 en primaria a $24,500 en bachillerato.

8. Revisa el visor del SAT en febrero, no en abril

El visor de deducciones personales te muestra qué facturas reconoce el SAT y cuáles rechazó. Si lo revisas en febrero, tienes tiempo de pedir que te corrijan una factura; si lo revisas el 29 de abril, ya no.

9. Presenta en los primeros días de abril, con tu e.firma vigente

Las primeras declaraciones suelen recibir antes su devolución. Si tu saldo a favor pasa de $10,000, necesitas tu e.firma para pedirlo, así que revisa que no esté vencida. Y confirma que la CLABE que captures esté a tu nombre: es el error que más devoluciones detiene.

10. Lleva la cuenta todo el año, no en abril

Reconstruir doce meses de gastos en una tarde es la forma más segura de olvidar algo. En Numily, activa el módulo Impuestos y marca cada gasto deducible con la casilla Declaración Anual cuando lo registras: en abril tienes la lista completa con su total, lista para cruzarla con el visor del SAT. Y guarda el XML y el PDF de cada factura: el SAT puede revisar hasta cinco años atrás.

¿Cuánto vale todo esto en tu caso?

Escribe tus números en la calculadora de deducciones personales y prueba qué pasa si sumas una aportación al retiro o repartes los gastos médicos. Para las reglas completas, lee la guía de deducciones personales 2026; y si algo no te cuadra, revisa los problemas frecuentes.